Bankovní rada ČNB naposledy zasedla 27. 9. 2023 a ponechala 2T repo sazbu na 7 %.
Více informací a zápisy ze zasedání naleznete na stránkách ČNB > https://www.cnb.cz/cs/menova-politika/br-zapisy-z-jednani/
Komerční banky si tak mohou úročit své přebytečné prostředky u ČNB právě za sazbu 7 % ročně.
Což často slouží jako nabídka spořících účtů, nicméně za výrazně nižší sazbu.
Vzhledem k tomu, že platforma Edward, kterou spravuje Wood & Company spravuje více než 6 miliard, tak nabízí tzv. úročení hotovosti stejně, jako to dělají komerční banky.
Vyjednala si u banky Creditas, ČSOB, Fio banka, Citybank a Raiffeisen bank úročení hotovosti za 6,5 % se standardním pojištěním vkladu do 100 000 EUR. Nákladovost tohoto produktu je pouze 0,25 %.
To znamená, že aniž byste museli mít miliardy na účtu, ale klidně i 10 000 Kč, tak máte příležitost úročit své volné peníze sazbou 6,25 % p.a., a to jak osobní peníze, tak i firemní peníze.
Co je jisté, že ČNB jednoho dne bude sazby snižovat a tím pádem klesne i úročení hotovosti. Proto, kdo dřív začne úročit své vklady, vydělá na této situaci nejvíce. Dovolím si říct, že až na 90. léta a výnosné spořící účty, tady historicky nic podobného nebylo.
Tak toho využijme.
Důkaz místo slibů
Níže Vám chci ukázat dva odlišné vklady. Vklad vlevo byl nastaven jako jednorázový vklad 1 mil. Kč a pravidelná úložka 50 000 Kč. První peníze dorazily v polovině září 2022. Tento typ úročení hotovosti není limitován výši vkladu, jako je např. u vkladu vpravo, kde byl první vklad 100 000 Kč v polovině května 2022 a následně přišel další vklad 100 000 Kč (ze stavebního spoření) o pár měsíců později.
Kolik stojí bankovní jistota?
Rozdíl na spořících účtech je obrovský. Někde Vás „potrestají“ nižší úrokovou sazbou za vklady nad 100 000 Kč, někde od 400 000 Kč atd.
Je to o maržovosti banky, kolik ze své marže „pustí“ mezi své klienty. Jsou banky, které jsou ochotny si uzmout od své marže a mít spokojenější klienty a některé ne.
Níže vidíte příklad takového ročního vkladu a rozdíl v sazbách.
| Vklad | 5 % vklad u banky | Edward 6,25 % | „O kolik se necháváte obírat“ |
| 500 000 Kč | 525 000 Kč | 531 250 Kč | 6 250 Kč |
| 750 000 Kč | 787 500 Kč | 796 875 Kč | 9 375 Kč |
| 1 000 000 Kč | 1 050 000 Kč | 1 062 500 Kč | 12 500 Kč |
| 1 500 000 Kč | 1 575 000 Kč | 1 593 750 Kč | 18 750 Kč |
| 2 000 000 Kč | 2 100 000 Kč | 2 125 000 Kč | 25 000 Kč |
Nejčastější dotazy
- O co se jedná?
Edward průběžně hledá a vyjednává co nejvýhodnější podmínky úročení u jednotlivých bank.
Úročená hotovost je uložená jako klientský vklad u české banky. Vaše vklady jsou pojištěné do 100 tisíc EUR
prostřednictvím banky Creditas, ČSOB, Fio banka, Citybank a Raiffeisen bank. Banka Vaše finance, společně s dalšími, ukládá u ČNB za 2T repo sazbu.
Odměna Edwarda je 0,75 % z vyhlašované 2T reposazby. Úročí se 98 % vložené hotovosti, i přesto je to nejvyšší úročení hotovosti na trhu.Tato nabídka není veřejná. Je dostupná pouze prostřednictvím našich poradců.
- Je úrok limitován výškou vkladu?
Není. Ani minimum ani maximum. To je obrovská výhoda oproti komerčním bankám, které pásmové úročení hojně využívají.
- Jak je to s výběry?
Obchodní dny jsou pondělí a čtvrtek, kdy se realizuje tzv. odkup a převod na Váš běžný účet.
Požádat o úplný nebo částečný výběr můžete kdykoliv. Peníze můžete mít do 10 dní na účtu.
- Daně?
Úroky nejsou zdaněné u zdroje, jako tomu bývá na klasických bankovních účtech.
Klient si je musí sám uvést ve svém daňovém přiznání a zdanit v následujícím kalendářním roce.
Edward Vám v tom samozřejmě pomůže. Klientům posílá na přelomu ledna/února výpis s podklady pro daňové přiznání.
Pozor u klientů v režimu paušální daně. Pokud by příjem z úroků přesáhl 15 000 Kč za rok, mohou přijít o režim paušální daně.
- Mohu uložit i firemní peníze?
Ano, lze. Vzhledem k tomu, že se jedná o obchodování s cennými papíry, tak je zapotřebí mít založen tzv. LEI kód (identifikační kód právnické osoby).
Registrace ZDE. Za registraci zaplatíte poplatek v maximální výši 1490 Kč ročně.
- Co je Edward? (https://www.edwardinvest.cz)
Edward je jedna z platforem obchodníka s cennými papíry Wood & Company. Díky této platformě můžete nakupovat od akcií,
dluhopisů, komodit i měn z celého světa prostřednictvím nízkonákladových ETF fondů. Investiční výbor nastavuje strategií
a platforma pomocí algoritmů optimalizuje kurzová rizika a investuje tehdy, kdy je to vhodné.
A to vše díky technologií, bez nutnosti 100% pozornosti poradce. Poradce s Vámi nastaví pravidla, strategií a Edward pracuje za Vás.
Pro samotné sjednání není potřeba fyzická přítomnost.
Stačí, když se spojíte se svým poradcem nebo nás kontaktujete.
7. Jak dlouho zůstane tato sazba?
To samozřejmě nikdo neví. Nejlépe se mají Ti, kteří již své prostředky zhodnocují. Troufám si říct, že tento produkt je vhodný pro vklady do jednoho roku a poté bude potřeba hledat alternativu. Pokud se však nic nezmění, tak úročená hotovost přes platformu Edward byla a je stále vyšší než u samotných bank. Tzn. i když se bude sazba snižovat, tak pokud se nic nezmění, tak budete mít ten nejvýše úročený vklad, který na trhu existuje.
S přáním hezkého dne Vás zdraví
Jan Liška, EFA
Pojďme to společně spočítat a potkat se.
